Kredi Hesaplama Aracı

Kredi faiz oranları kullandığınız kredi türüne göre değişiklik gösteriyor. Arz talep durumu ve piyasa koşullarına göre belirlenen kredi faiz oranları ekonomik ve sosyal etkenlere göre de değişebiliyor. Ülkemizdeki kredi faiz oranları üretim açığı, kur paritesi, uluslararası piyasalarda petrol ya da diğer minerallerin fiyatları gibi unsurlar dikkate alınarak Merkez Bankası tarafından belirleniyor. Merkez Bankası faiz oranlarını belirlerken enflasyonun sonraki dönemlerde göstereceği eğilim ve bu eğilimin önceden belirlenen enflasyon hedefine uygunluğunu temel alıyor.

“Ne kadar kredi çekebilirim?” sorusunun cevabını kullanmak istediğiniz kredinin türü, kredi notunuz ve gelir beyanınız belirliyor. Prensipte yasal olarak talep ettiğiniz kredi tutarının aylık taksit ödemelerinin belgelediğiniz gelirin %50’sini geçmemesi gerekiyor. Bununla birlikte dönemsel olarak yasalarda güncellemeler de yapılabilir. Kredi hesaplamada belgelenebilir gelir olarak hane geliri temel alınıyor. Hane geliri eğer evliyseniz sizin ve eşinizin toplam gelirini ifade ediyor. Evli değilseniz ve ailenizle yaşıyorsanız hane gelirini sadece sizin geliriniz belirliyor.

Garanti BBVA olarak kredi hesaplamalarında belgelendirebildiğiniz tüm gelirleri kabul ediyoruz. Gelir belgesi olarak ücretli çalışansanız iki aydan eski olmayan güncel bordro veya SGK sicil numaranız, emekliyseniz emekli belgeniz, şahıs şirketi sahibiyseniz güncel vergi levhası ve yıllık kurumlar vergisi beyannamesi, kira geliriniz varsa kiraya konu gayrimenkul tapusu ve kira kontratı, faiz geliriniz varsa ilgili hesap cüzdanınız ve çiftçiyseniz çiftçilik belgesiyle kredi başvurusunda bulunabilirsiniz.

Global ölçekte mevcut paranın değer kaybetmesi halinde mevduat oranları ve dolayısıyla fon maliyetlerinin artması kredi faiz oranlarında artışa neden olabiliyor.

Bankaların mevduat toplama maliyetleri Merkez Bankası tarafından yatırımcıların alım gücünü düşürmeyecek şekilde enflasyonun üzerinde belirleniyor ve kredi faiz oranının düşmesi kredi talebinin azalması ile ilişkilendiriliyor.

Garanti BBVA banka kredi hesaplama aracı üzerinden ihtiyaç kredisi, konut ev kredisi, taşıt kredisi ürünlerimiz için hesaplama yapabilirsiniz. Kredi hesaplama aracıyla kredi tutarı veya aylık ödemeye göre kredi hesaplama işlemlerinizi gerçekleştirebilirsiniz.

Kredi sorgulama sayfalarında en çok yapılan aramalardan biri de kredi faiz oranı ile kredi hesaplama formülü.

Faize göre kredi hesaplama işlemlerinde talep edilen kredi tutarı ve vade sayısı baz alınıyor. Kredi faizi her bir taksit döneminde kalan anapara miktarına yeniden faiz uygulanarak hesaplanıyor.

Kredi faiz oranı hesaplama işlemlerinde yukarıdaki hesaplama aracımızdan faydalanabilir, kredi tutarı veya bütçenize uygun taksit tutarına göre taksit sayısı girerek ödeme planı çıkarabilirsiniz.

Kredi hesaplama yaparken, talep edilen kredi tutarı, ödeme vadesi,vmasraflar, ekstra ücretler, kredi faiz oranı ve kredi faiz hesaplama gibi faktörler dikkate alınmalıdır. Bu faktörlerin doğru bir şekilde hesaplanması, kredi ödeme planının doğru bir şekilde oluşturulmasına yardımcı olacaktır.

Kredi hesaplama ile bütçenizi planlamak için, öncelikle ne kadar krediye ihtiyacınız olduğunu belirlemeniz gerekiyor. Daha sonra, kredi ödeme planınızı hesaplayarak aylık taksit tutarınızı belirleyebilirsiniz. Bu sayede, gelirinize göre ne kadar kredi ödeyebileceğinizi ve bütçenizi daha iyi planlayabilirsiniz.

Kredi hesaplama aracımıza, talep edilen kredi tutarı ve ödeme vadesini girmeniz yeterlidir. Araç kredisinde ise buna ek olarak 0 km ya da 2. el olup olmadığının bilgisini girmeniz gerekir.

İhtiyaç kredisi hesaplama işleminde dikkate alınması gereken en önemli faktör, kredi geri ödeme gücünüzdür. Kredi geri ödeme gücünüzü hesaplarken, aylık gelirinizi, düzenli gelirinizi, ek gelirlerinizi ve mevcut borçlarınız gibi faktörleri göz önünde bulundurmanız önemlidir.

Konut kredisi hesaplamalarında dosya masrafı, ekspertiz ücreti, konut sigortası, DASK (doğal afet sigortası) ve ipotek masrafı maliyetleri de dikkate alınıyor.

• Dosya masrafı: Kredilendirme işlemlerinde bankalar tarafından talep edilen dosya masrafı kullanılan kredinin en fazla binde 5’i kadar olabiliyor.
• Ekspertiz ücreti: Gayrimenkul uzmanlarınca hazırlanan ekspertiz raporu işlemlerini karşılayan masraf kalemini ifade ediyor.
• Doğal afet sigortası: Konut teminatlı kredilerde yasal olarak zorunlu tutuluyor.
• İpotek masrafı: Konut kredisi kullanımlarında tapuda yapılan ipotek işlemlerini karşılayan masraf kalemidir.
• Konut sigortası: Banka tarafından talep edilen evinizi ve içindeki eşyaları yangın, su baskını, hırsızlık gibi risklere karşı güvence altına alan sigorta ürünüdür.
  

Kredi faiz hesaplama işlemlerinde toplam kredi faizi, ödemesi yapılacak taksit tutarlarındaki faiz ödemeleri toplanarak hesaplanıyor. Kredi ödeme planlarında aylık faiz ödemelerine yer veriliyor. Faiz tutarı her aylık ödemede düşüyor.

Kredi notu; geçmiş dönemlerdeki kredi kartı ve kredi ödemeleri, borç ve fatura gibi ödemelerinizi referans alarak belirlenen sayısal bir değeri ifade ediyor. Kredi notu hesaplamasında %35 mevcut kredi borç durumu, %35 kredi ödeme düzeni, %11 kredi kullanma yoğunluğu, %11 yeni alınan kredi ve %9 diğer faktörler baz alınıyor. Kredi Kayıt Bürosu tarafından belirlenen kredi notu 1 ilâ 1900 arasında değişiyor. Kredi notu değeriniz yüksek olduğunda kredi başvurunuzdaki kredi faiz oranları ve vade olumlu etkileniyor. Düşük kredi notu ise kredi ödemelerinde aksama riskinin yüksek olduğunu ifade ediyor. Kredi notunuzun değeri size özel olarak sunulan kredi faiz oranını etkileyebiliyor.

Kredi kullanımlarında aylık ödenen kredi faizi üzerinden BSMV (Banka Sigorta Muamele Vergisi (BSMV) ve KKDF (Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu) vergileri alınıyor.

BSMV kredi faizi üzerinden %15 olarak hesaplanıyor ve Gelir İdaresi Başkanlığı’na aktarılıyor.

KKDF kredi faizi üzerinden %15 olarak hesaplanıyor ve Gelir İdaresi Başkanlığı’na aktarılıyor.

Kredi faiz oranına göre kredi hesaplama işlemlerinde her bir taksit döneminde kalan anaparaya yeniden faiz uygulanıyor. Kredi taksiti belirlenirken anapara tutarı kredi faiz oranıyla çarpılıyor. Bulunan faiz oranı ve anaparaya vergiler ilave ediliyor. Ödeme planı oluşturulurken aylık taksitler sabitleniyor.

Kredi maliyet oranı, kredi kullanımında ödenen masraf, ücret, sigorta ve vergilerin tümünün faiz oranına eklenmesiyle bulunan yüzdesel bir değeri ifade ediyor. Kredi maliyet oranı aylık ve yıllık olarak hesaplanabiliyor.

Aylık maliyet oranında kredi masraflarının aylık taksitlere dahil olan yüzdesel oranı hesaplanıyor. Yıllık maliyet hesaplamalarında aylık maliyet oranı bileşik faiz hesaplama formülü üzerinden yıllık baza çevriliyor.

Yıllık maliyet oranı hesaplamasında anapara dışında kalan toplam faiz tutarı, vergiler ve masraflar bir araya getirilerek efektif faiz oranı bulunuyor. Efektif faiz oranı 12 ile çarpılarak yıllık maliyet oranı hesaplanıyor.