Paranızı Yönetmek için Yeni Bir Yöntem: Snowball Method

Türkçeye “Borç Kartopu Yöntemi” şeklinde geçen Snowball Method, borç yönetimi konusunda tercih edilebilecek stratejilerden biri olarak karşımıza çıkıyor. Snowball Method, küçükten büyüğe doğru giden bir düşünce yapısının ürünü. Ödeme şeklini adım adım yapmaktan yana olanlar için ideal.

Snowball Method, en basit tarifiyle şöyle açıklanabilir: Birden fazla borcun olduğu bir senaryoda, en küçük bakiyeli borçtan en büyük bakiyeye doğru ödeme yapma ve bakiye kapattıkça ivme kazanma temelli bir borç yönetme stratejisidir. Bakiyenin küçük veya büyük olması fark etmeksizin, Snowball Medhod ile borç ödemede sürekliliği yakalamanın aynı zamanda iyi bir motivasyon kaynağı olması yöntemin albenisi bir kat daha artırıyor.

Snowball Method’un çalışma adımları nasıl?

Snowball Method’un çalışma prensibinde ilk adımın küçük borcun ödenmesi olduğunu söylemiştik. En küçük borcun tamamını ödendiğinde, o borç için yapılan asgari ödeme, bir sonraki en küçük borcun ödemesinde kullanılır. Daha detaylı bir şekilde aktaracak olursak metodun çalışma şeklini adım adım şöyle verebiliriz:

• Birinci Adım: Faiz oranına bakmadan borçlarınızı en küçüğünden en büyüğüne doğru listeleyin.
• İkinci Adım: En küçük borcunuz hariç tüm borçlarınızın asgari ödemelerini yapın.
• Üçüncü Adım: En küçük borcunuza, borcunuz bitene kadar mümkün olduğunca fazla para harcayın.
• Dördüncü Adım: En küçük borcunuz için ödediğiniz tutarı alın ve onu da ödeyene kadar bir sonraki en küçük borcunuza ekleyin.
• Beşinci Adım: Her borcunuz tamamen ödenene ve borcunuz tamamen bitene kadar tekrarlayın.

Borçlar birer birer ödendikçe, kalan borçlara yatırılması gereken para miktarı da artıyor. Giderek büyüyen ödeme miktarı bir kartopu şeklinde büyür ki yönteme adını veren süreç de budur. En küçük borcu çok hızlı ödemenin verdiği mutluluk ve tamamen borçsuzluğa ulaşma hedefine doğru istikrarlı bir şekilde büyüyen sürecin getirdiği motivasyon yöntemin en önemli artılarındandır.

Snowball Method’a Bir Örnek

A, B ve C olarak isimlendirdiğimiz üç farklı borcunuz olduğunu düşünelim. Bu borçlar için aylık ayırabileceğiniz tutar ise 1000 birim olsun.

A borcunun; aylık minimum ödemesi 50 birim olan toplam 2 bin birimlik bir borç olduğunu varsayalım. 

B borcu, aylık minimum ödemesi 300 birim olan toplam 5 bin birim tutarında olsun.

C borcunu ise aylık minimum ödemesi 400 birim olan toplam 30 bin birimlik borç olarak kurgulayalım.   

Snowball Method’a göre hareket ederseniz öncelikli amacınız A borcunu ödemek olmalı. B ve C borçlarının aylık minimum toplam ödemeleri 700 birim. Bu A borcunuzun mimimum ödeme tutarından 250 birim daha fazla ödeme yapabileceğiniz anlamına geliyor. A borcunu bitirdikten sonra B borcuna geçebilirsiniz. B borcuna, C’nin minimum tutarı olan 400 birimi ödedikten sonra geriye 600 birim kalıyor. Bunu B borcuna yatırabilirsiniz. B borcu da bittikten sonra da 1000 birimi tamamen C borcuna ödeyebilirsiniz. Borcunuzu ödedikçe, her ay ödediğiniz tutarın "kartopu" gibi büyüyerek daha büyük miktarlara dönüştüğünü görebileceksiniz.

Snowball Method’un Avantajları ve Dezavantajları Nelerdir?

Snowball Method yönteminin avantajları şu şekilde sıralanabilir:

• Bu yöntem, sürekli borç kapatma üzerine temellenip borç sahibinin motivasyonunu diri tutmaması bakımından önemlidir.
• Belirli bir plan dahilinde gidildiğinden bütçe, daha kolay bir şekilde izlenebilir. Aylık ayrılan tutarın, hangi borç için ne kadar kullanılacağını bilmek daha öngörülebilir adımların atılmasına olanak sağlar.
• Para yönetimi becerilerinin gelişmesinde önemli katkılar sunar.

Yöntemin dezavantajları ise şu şekilde verilebilir:

• Bu yöntemde “faiz” mefhumu önemli bir detaydır. Yönteme en büyük eleştiri, borcun tutarı bazlı gidildiğinden faizleri ikinci plana atmanın yanlış olduğu yönündedir.
• Bütün nakit varlığın borç ödeme için ayrılması yedekleme noktasında sıkıntı yaratabilir. Acil bir durumda borcun ortadan kaldırılmasına yönelik ilerleme durursa ek bir borç oluşması söz konusu olur.
• Bu yöntemde geri ödeme süresinde uzatma yapılabilir. Bu bir avantaj olarak görülse de diğer yandan bir ödeme disiplinsizliği yaratabilir. Bu disiplinsizlik nedeniyle borcun ödenmesinde sorunlar yaşanabilir.